“19.9元游江浙滬”“29.9元享周邊一日游”……看似給老年人送福利的低價(jià)旅游團(tuán)，背后竟是瞄準(zhǔn)養(yǎng)老錢(qián)精心布下的非法集資陷阱。
近期，上海公安機(jī)關(guān)成功偵破一起以“老年康養(yǎng)”“文化旅游”為幌子的非法吸收公眾存款案，涉案金額達(dá)3000萬(wàn)元。辦案人員發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前涉老非法集資違法犯罪呈現(xiàn)靈活化、職業(yè)化、隱蔽化等新特征，打擊難度進(jìn)一步加大。多方建議從全鏈條監(jiān)管、全維度打擊、精準(zhǔn)化防護(hù)等方面，織密對(duì)涉老非法集資違法犯罪打防網(wǎng)絡(luò)，牢牢守護(hù)老年人的“養(yǎng)老錢(qián)”。
旅游中誘導(dǎo)投資康養(yǎng)項(xiàng)目
2025年底，上海嘉定警方在工作中發(fā)現(xiàn)一個(gè)異常現(xiàn)象：轄區(qū)內(nèi)一家號(hào)稱(chēng)主營(yíng)老年康養(yǎng)和短途旅游的公司，打著“19.9元江浙滬一日游”的年末答謝活動(dòng)旗號(hào)，租用十多輛大巴車(chē)，一次性組織800名老年人出滬旅游。
“從正常市場(chǎng)價(jià)格測(cè)算，19.9元的單人費(fèi)用，甚至無(wú)法覆蓋來(lái)回車(chē)輛租賃和司機(jī)勞務(wù)成本。結(jié)合該區(qū)域老年人口密集特點(diǎn)，警方隨即開(kāi)展調(diào)查。”上海市公安局嘉定分局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)孫乾仁對(duì)記者說(shuō)。
經(jīng)查，該公司以低價(jià)“旅游團(tuán)”為引流手段，將老年人帶至上海周邊后，宣傳“老年康養(yǎng)”“旅游養(yǎng)老”等項(xiàng)目，承諾高額回報(bào)，誘導(dǎo)老年人進(jìn)行所謂的“投資理財(cái)”。
辦案人員透露，犯罪嫌疑人作案過(guò)程大致分為線下引流、旅游洗腦和引誘投資三個(gè)核心環(huán)節(jié)。
上海市公安局嘉定分局經(jīng)偵支隊(duì)民警張怡峰透露，在引流階段，公司會(huì)安排多名業(yè)務(wù)員，專(zhuān)門(mén)在菜市場(chǎng)、老年人常去的購(gòu)物中心等區(qū)域，持續(xù)派發(fā)傳單。拿到聯(lián)系方式后，業(yè)務(wù)員會(huì)通過(guò)日常噓寒問(wèn)暖、節(jié)日贈(zèng)送禮品、陪同就醫(yī)等方式，拉近與老年人的距離，逐步消解他們的警惕心。
一日游的體驗(yàn)過(guò)程則是犯罪嫌疑人精心設(shè)計(jì)的洗腦環(huán)節(jié)。辦案民警透露，犯罪嫌疑人會(huì)將老年人拉到嘉興、蘇州等城市，行程中安排采摘草莓、棋牌、K歌等休閑項(xiàng)目。
“出去玩的時(shí)候，犯罪嫌疑人幾乎不提投資，只給老年人展示公司‘實(shí)力’，說(shuō)老板是成功企業(yè)家，公司要上市，旗下有民宿、公寓、代理酒業(yè)、琉璃店等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，其實(shí)全是包裝出來(lái)的假象。”上海市公安局嘉定分局經(jīng)偵支隊(duì)民警蔡立煒對(duì)記者說(shuō)。
等老年人徹底放下戒心，犯罪嫌疑人便會(huì)邀請(qǐng)老年人到公司詳談，邀請(qǐng)其成為合伙人，誘導(dǎo)投資“老年康養(yǎng)”“旅游養(yǎng)老”產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，并承諾高額年化收益。
記者在投資方案中看到，收益最低的一檔為“一年期投資3萬(wàn)元至9萬(wàn)元”，年化利息可達(dá)30%；最高檔為“三年期定投50萬(wàn)元以上”，年化利息可達(dá)66%，號(hào)稱(chēng)到期后50萬(wàn)元可變成149萬(wàn)元。
此外，老年人投資3萬(wàn)元可獲贈(zèng)黑豬肉8斤、投資5萬(wàn)元可獲贈(zèng)牛肉10斤。投資方案還設(shè)置拉新返利機(jī)制：邀請(qǐng)的人越多、下線“投資”金額越大，投資人獲得的返利就越高。
在掌握證據(jù)后，上海嘉定警方抓獲了8名犯罪嫌疑人。經(jīng)初步調(diào)查，該案涉案金額3000萬(wàn)元，涉案老年人超300名，年齡最大者超過(guò)85歲。
相關(guān)犯罪呈現(xiàn)三大新特征
辦案民警告訴記者，當(dāng)前針對(duì)老年群體的非法集資案件呈現(xiàn)出靈活化、專(zhuān)業(yè)化、隱蔽化三大新特點(diǎn)，給案件偵辦和監(jiān)管帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。
——靈活化，盤(pán)子更小、周期更短。“以前從事非法集資的不法分子，大多用投資類(lèi)金融公司的名頭，現(xiàn)在有的會(huì)披著其他產(chǎn)業(yè)的合法外衣，不斷更換偽裝形式。”孫乾仁說(shuō)，在經(jīng)營(yíng)包裝上，不法分子會(huì)使用“文旅”“養(yǎng)生”等老年群體喜愛(ài)的行業(yè)的外殼，以掩蓋非法目的。
據(jù)了解，相較于動(dòng)輒數(shù)億元、數(shù)十億元的大型非法集資平臺(tái)，當(dāng)前涉老非法集資呈現(xiàn)“小盤(pán)子、周期短”的特點(diǎn)。孫乾仁透露說(shuō)：“以前的大平臺(tái)會(huì)做長(zhǎng)期包裝，現(xiàn)在的小團(tuán)伙更傾向于打一槍換一個(gè)地方，最短三五個(gè)月可能就卷錢(qián)跑路，涉案金額從幾百萬(wàn)元到幾千萬(wàn)元不等。”
——專(zhuān)業(yè)化，逃避打擊意識(shí)強(qiáng)。蔡立煒說(shuō)：“我們?cè)谵k理相關(guān)案件中發(fā)現(xiàn)，一些營(yíng)銷(xiāo)人員有長(zhǎng)期從事涉老非法集資引流工作的經(jīng)歷。他們有相對(duì)固定的圈子，有各類(lèi)嫻熟的‘話(huà)術(shù)’和經(jīng)驗(yàn)。這些人不會(huì)因單個(gè)案件被查處就停止違法活動(dòng)，而是不斷更換‘東家’。”
此外，部分犯罪嫌疑人在實(shí)施違法行為過(guò)程中，通過(guò)長(zhǎng)期使用假名、使用虛假法定代表人信息、定期清理相關(guān)證據(jù)等方式，規(guī)避偵查和打擊。
——隱蔽化，部分老年人報(bào)案不積極。“這類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)大多藏在商務(wù)樓宇里，不深入核查根本發(fā)現(xiàn)不了背后的違法犯罪行為。”張怡峰說(shuō)。
多名民警、檢察官向記者表示，當(dāng)前涉非法集資案件的老年受害群體普遍存在報(bào)案不主動(dòng)，甚至對(duì)執(zhí)法工作有抵觸、隱瞞的心理和行為。
張怡峰說(shuō)：“這種現(xiàn)象的形成有多方原因。部分老年人在犯罪嫌疑人持續(xù)的情感攻勢(shì)下，對(duì)其深信不疑；有的抱有投資獲利的僥幸心理，認(rèn)為資金盤(pán)‘爆雷’不會(huì)發(fā)生在自己身上；還有的出于家庭顧慮，怕家人知道后引發(fā)矛盾。”
呼吁構(gòu)建全流程防控體系
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和受訪民警建議，從監(jiān)管、打擊、防護(hù)三個(gè)層面構(gòu)建全流程防控體系，協(xié)同守護(hù)老年人的“養(yǎng)老錢(qián)”。
——強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管，防止“換馬甲”卷土重來(lái)。北京格豐律師事務(wù)所合伙人郭玉濤建議，相關(guān)部門(mén)可聯(lián)合建立涉老經(jīng)營(yíng)主體聯(lián)合排查機(jī)制，對(duì)文旅、康養(yǎng)類(lèi)涉老企業(yè)開(kāi)展常態(tài)化排查，重點(diǎn)核查引流老年人參與投資的項(xiàng)目和行為，從前端斬?cái)喾欠Y引流鏈條。同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)快速預(yù)警機(jī)制，例如對(duì)老城區(qū)、菜市場(chǎng)、老年購(gòu)物中心、商務(wù)樓宇等場(chǎng)所，一旦出現(xiàn)老年人大量聚集情形，要第一時(shí)間掌握情況、快速反應(yīng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置。
——深化全鏈條打擊，遏制專(zhuān)業(yè)化作案亂象。上海善法律師事務(wù)所高級(jí)合伙人秦裕斌認(rèn)為，針對(duì)從業(yè)人員職業(yè)化、流竄化、反偵查意識(shí)強(qiáng)的特點(diǎn)，要升級(jí)執(zhí)法打擊效能。“公安、市場(chǎng)監(jiān)管、文旅、金融監(jiān)管等部門(mén)可建立相關(guān)行業(yè)人員黑名單，并進(jìn)行共享，實(shí)現(xiàn)‘一地查處、多地聯(lián)管’；強(qiáng)化全鏈條追責(zé)，在嚴(yán)懲主犯的同時(shí)，依法追究參與引流、洗腦、發(fā)展下線、協(xié)助資金轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)員的法律責(zé)任，提升違法犯罪成本。”他說(shuō)。
——構(gòu)建精準(zhǔn)防護(hù)體系，破解“不愿報(bào)案”困境。專(zhuān)家建議，引導(dǎo)老年人與家人形成“大額支出必溝通、陌生投資必核實(shí)”的共識(shí)；設(shè)立老年人保密報(bào)案綠色通道，配套心理疏導(dǎo)服務(wù)，打消老年人報(bào)案顧慮，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)老年人群體建立專(zhuān)項(xiàng)臺(tái)賬開(kāi)展常態(tài)化勸阻。（記者 蘭天鳴）
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
責(zé)任編輯：林紅
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