發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點。為助推新質生產力，做好科技金融大文章，青島銀行不斷探索和嘗試新的業務模式，完善科技金融服務機制，提升金融服務質效，特別是探索數字化賦能，堅定支持科技型小微企業創新成長、做大做強。目前，青島銀行已累計為1500家科技型企業授信，信貸余額超過150 億元，以高質量金融服務助推經濟發展。
科創型企業有了“金力量”
新質生產力的核心引擎是創新，科技型小微企業是科技創新的重要載體，是實體經濟高質量發展的重要力量。然而，面對科技型小微企業專利多、輕資產、缺擔保的特征，銀行該如何發力？
青島中電綠網新能源有限公司自公司成立之初，便獲得了青島銀行多方位的金融支持，打通了融資壁壘。據介紹，青島中電綠網新能源有限公司致力于新能源微電網、智能電網控制系統、電力物聯網應用系統和智慧能源管理大數據應用系統及相關產品的研發、生產和銷售服務。
青島銀行科技支行科技金融部經理潘潔介紹：“企業在2016年成立之初，我們通過實地調研了解到企業有貸款需求，通過信用的方式為企業貸款，后來我們又了解到企業總經理是泰山產業領軍人才，緊接著又通過‘人才貸’的方式為企業增額。”
據悉，青島銀行“人才貸”是面向高層次人才及在青島注冊的企業發放的，專門用于開展成果轉化和創新創業活動無抵押、無擔保的信用貸款。而青島銀行科技支行作為山東省第一家“科技支行”，主要服務于中小微科技企業，現在科技支行一共服務了超過200家科技企業，總的科技金融授信超過20億元。
青島中電綠網新能源有限公司總經理劉鵬介紹：“隨著公司經營規模不斷增加，青島銀行對公司的支持力度也不斷增加，通過‘人才貸’等多種信貸產品組合的方式，為企業擴大授信規模，使公司可以持續不斷地增加訂單承接能力，企業在發展中也獲得了自信心。”
近年來，為更好地服務企業，青島銀行不斷加強金融產品創新。目前，青島銀行從機制、模式、產品多個維度入手，推出了“科創易貸”“科創快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產品，全面滿足初創期、成長期和成熟期等各階段科技企業的金融需求，支持科技金融發展。
數字化轉型蓄勢賦能
發展新質生產力，需要的不僅是銀行對產業創新的扶持，同樣需要以自身數字化轉型鍛造整個服務流程，才能持續為產業創新注入金融動能。為提高全行普惠金融業務支持小微企業、服務實體經濟的能力，青島銀行將實現普惠金融業務數字化轉型作為首要目標。
近年來，青島銀行逐步探索并實施線上化、智能化、標準化操作，建立大數據模型進行批量授信。2023 年11月，青島銀行推出數字化普惠業務——普惠e融，引發市場關注，業務剛推出幾日內便吸引近300戶客戶掃碼申請。青島銀行“普惠e融”基于客戶稅務、市場監管、知識產權、發票、司法及征信等大數據，精準分析客戶信用能力，面向小微企業構建完善的客戶畫像，采用“多維渠道、一款產品、N個場景”的創新服務模式，系統根據申請企業的不同特征，自動為其匹配適用于不同場景的融資業務。目前，“普惠e融”已完成科企e貸、智造e貸、出口e貸、房抵e貸、票鏈e貸、稅e貸等 6 款子產品上線，其中科企e貸通過分析企業知識產權數據評估企業的科技屬性，將企業分為初創型、成長型，采取差異化的模型策略精準評估科技型企業成長性及經營能力，為企業提供信用貸款。
“普惠e融”上線實現了青島銀行普惠金融業務由線下到線上的數字化轉型蛻變，通過“金融+科技”解決當前普惠業務發展痛點，提高客戶經理的單兵作戰能力。據悉，業務上線后比傳統線下業務提效100%，帶動客群及業務量增長50%以上。2023全年青島銀行累計投放線上產品600余筆，金額3.72億元。
打造服務實體經濟向“新”力
國家金融監督管理總局辦公廳發布的《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》中指出，銀行業金融機構要圍繞發展新質生產力的要求，聚焦科技創新、專精特新和綠色低碳發展，以及重點產業鏈供應鏈上下游、外貿等領域小微企業，健全專業化服務機制。
青島銀行循“新”而行，向“新”而動，建立以“專精特新”中小企業為中心的科技金融服務體系，提升客戶服務體驗。
據悉，青島銀行突出支持實體科技型企業，聚焦高端裝備、信息技術、新材料、新能源、生物醫藥等戰略重點行業，積極支持技術密集、掌握核心技術的制造企業，優先支持經政府認定的高新科技企業、創新型企業、技術先進型企業。為不斷提高科技金融審批時效，青島銀行專門設立服務于科技金融的審批團隊，主要對科技型企業的融資需求實施專業化審批，后續還將優化升級，專項負責高端制造業授信客戶的審批，針對性更強。自2014成立山東省第一家“科技支行”，青島銀行后續又分別在煙臺、濟寧、德州等地設立多家科技專營支行，搭建起以總行為核心，以專營機構和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。
發展新質生產力，少不了金融助力。據介紹，未來，青島銀行還將持續加大科技信貸投放力度，建立科技型企業專屬授信審查審批機制和綠色通道，持續推進科技小微授信產品創新，打造服務實體經濟的向“新”力，跑出服務培育新質生產力的“加速度”。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：林紅
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