金融監(jiān)管總局大型銀行司：進(jìn)一步推進(jìn)特定養(yǎng)老儲蓄和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品試點

“以機(jī)構(gòu)改革為契機(jī)，深入落實中央巡視整改要求，精心謀劃部署大型銀行監(jiān)管工作，持續(xù)推動大型銀行高質(zhì)量發(fā)展，助力金融強(qiáng)國建設(shè)和民族復(fù)興偉業(yè)。”1月10日，金融監(jiān)管總局大型銀行司發(fā)表學(xué)習(xí)中央金融工作會議精神的文章時表示。

金融監(jiān)管總局大型銀行司認(rèn)為，做好相關(guān)工作主要在推進(jìn)金融創(chuàng)新提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，以機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展助力金融強(qiáng)國建設(shè)等。

金融監(jiān)管總局大型銀行司承擔(dān)政策性銀行、開發(fā)性銀行和國有控股大型商業(yè)銀行的非現(xiàn)場監(jiān)測、風(fēng)險分析和監(jiān)管評價等工作，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)管需要開展現(xiàn)場調(diào)查，采取監(jiān)管措施，開展個案風(fēng)險處置。

進(jìn)一步推進(jìn)特定養(yǎng)老儲蓄和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品試點

中央金融工作會議提出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。在推進(jìn)金融創(chuàng)新提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面，金融監(jiān)管總局大型銀行司表示，主要做好三方面的工作：

一是探索建立完善大型商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)監(jiān)測評估體系。督促大型商業(yè)銀行積極承擔(dān)國有大行責(zé)任，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加強(qiáng)對國家戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域的金融支持，推動經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。發(fā)揮集團(tuán)多元化金融優(yōu)勢，提高金融供給的時度效。更好統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，重點通過金融科技運用和提升風(fēng)控水平，拓寬可持續(xù)商業(yè)金融服務(wù)范圍。

二是引導(dǎo)大型銀行做好“五篇大文章”。引導(dǎo)創(chuàng)新信貸機(jī)制，精準(zhǔn)對接科技型企業(yè)，探索解決盡職免責(zé)落地難問題。前瞻性研究碳定價機(jī)制，加強(qiáng)綠色金融供給，助力穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和。優(yōu)化監(jiān)管考核評價政策，配合完善普惠金融統(tǒng)計口徑。豐富養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品供給，進(jìn)一步推進(jìn)特定養(yǎng)老儲蓄和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品試點。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高對實體經(jīng)濟(jì)金融需求的敏捷反應(yīng)能力。

2022年7月，原銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點銀行特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。

2023年4月26日，原銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，截至2023年一季度末，特定養(yǎng)老儲蓄存款達(dá)336億元。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者日前了解到，四家大行共計400億元的特定養(yǎng)老儲蓄額度早已售空，“我們也在等監(jiān)管部門的最新安排，”一家大行支行負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。

個人養(yǎng)老金理財是個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)四類產(chǎn)品之一，首批產(chǎn)品推出于2023年2月，目前6家理財公司已發(fā)行了23只產(chǎn)品。據(jù)銀行理財?shù)怯浿行呐叮刂?023年12月下旬，市場上共有16家商業(yè)銀行代銷23只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，投資者累計購買金額超12億元。

三是提高人民群眾金融獲得感和滿意度。督促大型商業(yè)銀行堅持以人民為中心的價值取向，加強(qiáng)民生領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。支持培育壯大新型消費，大力發(fā)展數(shù)字消費、綠色消費、健康消費。加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)，助力提升全民金融素養(yǎng)。

增強(qiáng)低息差環(huán)境下保持盈利穩(wěn)定的能力

中央金融工作會議提出，要扎實做好加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險、推動金融高質(zhì)量發(fā)展等重點工作，加快建設(shè)金融強(qiáng)國。金融監(jiān)管總局大型銀行司表示，以機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展助力金融強(qiáng)國建設(shè)，主要做好三方面的工作：

一是督促大型銀行堅守戰(zhàn)略職能定位。會同有關(guān)部門加快推進(jìn)政策性銀行分類分賬改革，做好基礎(chǔ)設(shè)施、外貿(mào)、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域金融服務(wù)。引導(dǎo)大型商業(yè)銀行做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定壓艙石。

對于政策性銀行分類分賬改革情況，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道注意到，進(jìn)出口銀行在2022年年報中披露，該行政策性業(yè)務(wù)占比實現(xiàn)了“近年之最”；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行披露政策性業(yè)務(wù)占比數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末為93.59%，政策性業(yè)務(wù)和政策性貸款占比保持在90%以上。

二是督促大型銀行持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型。督促大型銀行強(qiáng)化黨委在重大問題判斷、重大政策制定、重大風(fēng)險應(yīng)對等重點領(lǐng)域的論證研判和把關(guān)作用，深入探索附屬機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)結(jié)合的方式方法。增強(qiáng)低息差環(huán)境下保持盈利穩(wěn)定的能力，積極實施降本增效，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高差異化、特色化競爭能力。繼續(xù)做好高質(zhì)量雙向開放，加強(qiáng)市場溝通與投資者關(guān)系管理，提高參與國際金融競爭和治理的能力。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，大型銀行息差為1.66%，再創(chuàng)歷史新低。從當(dāng)前情況看，在支持實體經(jīng)濟(jì)向好、助力地方化解債務(wù)等背景下，今年銀行業(yè)息差將進(jìn)一步下行。

“一方面，銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，維護(hù)凈息差穩(wěn)定；另一方面，銀行要著眼長遠(yuǎn)發(fā)展，拓展非息收入來源，提升非息收入占比，以彌補(bǔ)息差收窄的影響。”一份報告提出，近年來，財富管理作為銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，成為銀行輕型化轉(zhuǎn)型的重要方向之一，銀行可以在該領(lǐng)域加大發(fā)力。

此前，金融監(jiān)管總局股份城商司發(fā)文也提出，鼓勵股份制銀行探索具有中國特色的現(xiàn)代商業(yè)銀行治理制度，突出經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢，在金融體系內(nèi)發(fā)揮更加積極、正面的作用。

三是以高質(zhì)量監(jiān)督加強(qiáng)機(jī)構(gòu)巡視整改。督促中管金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)做好巡視整改的責(zé)任感、使命感，把巡視整改作為推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的有力抓手，增強(qiáng)內(nèi)生動力，變“要我改”為“我要改”。督促深化“當(dāng)下改”和“長久立”，防止整改不力、整改走過場。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者李愿 北京報道）

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

責(zé)任編輯：李頡