后疫情時代，外貿形勢向好，部分外貿出口企業訂單增長較多，資金周轉壓力較大，尤其是中小外貿企業更急需資金“補血”。然而，銀行受限于傳統的風控管理和信貸模式，中小外貿企業融資較為困難。為助力中小企業走出困境，浙商銀行依托企業的出口退稅數據和出口收匯數據，創新推出兩種大數據授信模式：“出口銀稅貸”和“出口數據貸”。
“出口銀稅貸”是浙商銀行應用大數據信用授信的創新產品，該產品受到青島市稅務局的高度認可，是島城首家與稅務局進行出口退稅數據對接的銀行。浙商銀行青島分行相關負責人表示，經過雙方歷時3個月的系統對接及層層測試，該產品于5月14日正式上線。
記者了解到，“出口銀稅貸”是指經企業授權后，獲取其在稅務機關“銀稅互動平臺”上的出口退稅數據，應用系統大數據分析，結合人工方式，給予出口企業一般授信額度的授信模式。該授信額度內可辦理短期流動資金貸款、出口應收賬款入池質押項下各類授信業務，以及對客外匯衍生品交易業務。
某外貿企業經營水產品出口，出口退稅記錄良好，但由于輕資產運營，抵押物較少，一直未能獲批授信。“出口銀稅貸”業務上線首日，該企業通過銀稅互動平臺授權浙商銀行獲取出口退稅數據，通過系統審核后，獲批出口銀稅貸授信額度230萬元。
“通過政銀互動，把企業的退稅信息轉化為融資的‘真金白銀’，切實將金融力量注入島城中小外貿企業，有效緩解中小外貿企業融資難問題，促穩外貿基本盤。”上述浙商銀行青島分行相關負責人表示。
記者了解到，“出口數據貸”是浙商銀行總行與外管總局進行系統對接，本行經企業授權后，獲取其在國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺上的出口收匯數據，對接國家外匯管理局名單篩查接口及本行大數據風控平臺，應用系統大數據分析，結合人工調查，由系統自動計算給予出口企業一般授信額度的授信模式。
某跨境電商主營家居用品出口，產品出口至海外倉，受國外疫情影響，回款時間較往年更長，流動資金短缺壓力較大。經青島分行工作人員介紹該產品后，企業掃描數據貸二維碼發起申請，很快獲批了150萬授信額度，企業對審批效率和額度都很滿意。
出口銀稅貸和出口數據貸兩種大數據授信模式，全線上審批，審批效率快，落地時間短，引金融活水潤澤企業，為守信的納稅人打通融資服務“最后一公里”。下一步，浙商銀行青島分行將再接再厲，助力暢通經濟運行和市場循環，為青島實體經濟發展和企業成長貢獻力量。
記者 宋鑫陶
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