人工網(wǎng)點(diǎn)減少，一些老年人被迫學(xué)習(xí)金融自助設(shè)備，操作失誤頻發(fā)；銀行卡、網(wǎng)銀推廣，一些老年人用不了紙質(zhì)存折、存單；移動(dòng)支付普及，一些老年人現(xiàn)金交易時(shí)遇到困難……近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等科技手段助力下，金融業(yè)服務(wù)方式和形態(tài)發(fā)生了巨大變化，在極大提升金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率、降低經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí)，也讓一些老年人感到不便。因此，在銀行加速推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)的同時(shí)，也應(yīng)該加強(qiáng)“適老化”金融服務(wù)。
“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品下架
根據(jù)中國(guó)發(fā)展基金會(huì)在2020年發(fā)布的報(bào)告預(yù)測(cè)，中國(guó)將在2022年左右，由老齡化社會(huì)進(jìn)入老齡社會(huì)，屆時(shí)65歲及以上人口將占總?cè)丝诘?4%以上，邁入“深度老齡化社會(huì)”。另一份中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的行業(yè)報(bào)告預(yù)計(jì)，未來(lái)5到10年時(shí)間，將會(huì)有8萬(wàn)億到10萬(wàn)億元的養(yǎng)老金缺口。與保險(xiǎn)、基金早先布局相比，銀行介入養(yǎng)老金融領(lǐng)域較晚，但憑借強(qiáng)大的客戶和渠道優(yōu)勢(shì)，近兩年銀行也在發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品上進(jìn)行了一系列探索和創(chuàng)新。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至去年3季度，市場(chǎng)上共發(fā)行了養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品179款，其中有65款來(lái)自銀行理財(cái)子公司，除54款來(lái)自國(guó)有控股銀行外，其他11款中有10款來(lái)自寧銀理財(cái)、1款來(lái)自光大理財(cái)。發(fā)行數(shù)量上，與2019年同期相比，增加了65款。
然而，近日，記者在走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，帶有“養(yǎng)老”字樣或者相關(guān)概念的理財(cái)產(chǎn)品大多已消失不見(jiàn)，不再突出“養(yǎng)老”字樣的宣傳。除此之外，記者查詢中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，在理財(cái)產(chǎn)品頻道中進(jìn)行檢索，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有關(guān)“養(yǎng)老”關(guān)鍵詞的理財(cái)產(chǎn)品。
有銀行人士對(duì)記者表示，今年以來(lái)銀行受到監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)，要求清理名不符實(shí)的養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品，因此目前銀行資管部和理財(cái)子公司已下架、更改含有“養(yǎng)老”字樣的理財(cái)產(chǎn)品。之所以監(jiān)管要求下架此類功能，在一定程度上因?yàn)闃I(yè)務(wù)模式存在操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)隱患,也不符合銀行資管轉(zhuǎn)型方向。
金融服務(wù)創(chuàng)新要兼顧適老化需求
在當(dāng)前金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，老年客戶群體日益成為金融機(jī)構(gòu)重要的客戶資源。“十四五”期間，我國(guó)老年人口將突破3億。做好“銀發(fā)金融”這篇大文章，擁抱老年客戶這片藍(lán)海，將為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)、培育特色優(yōu)勢(shì)提供重要支撐。
3月30日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》指出，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)金融服務(wù)下沉，進(jìn)一步完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，根據(jù)老年客戶群體數(shù)量和金融服務(wù)需求，合理科學(xué)進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局。此前，中國(guó)人民銀行等部門也提出，要高度重視解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的問(wèn)題，從現(xiàn)金管理、支付服務(wù)、普惠金融三方面采取措施，切實(shí)提升老年人日常金融服務(wù)的可得性和滿意度。
科技發(fā)展一日千里，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用新技術(shù)提升服務(wù)效率、改進(jìn)服務(wù)方式是提高金融機(jī)構(gòu)科技水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇。隨著金融科技快速進(jìn)步，金融機(jī)構(gòu)無(wú)人化、線上化發(fā)展還將繼續(xù)。近兩年來(lái)，商業(yè)銀行關(guān)閉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)6000家，即使是已經(jīng)具備智能化服務(wù)功能的銀行ATM機(jī)，也在去年減少8萬(wàn)多臺(tái)。
業(yè)內(nèi)人士指出：“金融服務(wù)數(shù)字化、科技化發(fā)展是大勢(shì)所趨，卻不能降低老年人的服務(wù)體驗(yàn)。金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象是包括老年人在內(nèi)的所有客戶群體，不管科技怎樣進(jìn)步、時(shí)代如何發(fā)展，金融服務(wù)都要堅(jiān)持以人為本。在大力推進(jìn)智能化技術(shù)運(yùn)用的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須同步建設(shè)適合老年人使用的服務(wù)渠道，滿足老年人的服務(wù)要求。”
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 栗萱
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