妻子以個(gè)人名義借款40萬(wàn)元未還 法院憑共同還款聲明認(rèn)定夫妻共同債務(wù)

錢(qián)某以個(gè)人名義借款40萬(wàn)元未還，后錢(qián)某和丈夫?qū)O某被銀行告上法庭。本案?jìng)鶆?wù)是否為夫妻共同債務(wù)？孫某是否應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任？最終，法院憑共同還款聲明認(rèn)定系夫妻共同債務(wù)。

據(jù)了解，2016年10月27日，錢(qián)某與某銀行簽訂了一份《個(gè)人住房借款合同》，約定借款40萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)房屋，以所購(gòu)房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記。孫某與錢(qián)某系夫妻關(guān)系。2016年10月17日，孫某在《個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表及面談?dòng)涗洝返谌?yè)的共同還款聲明、共同抵押聲明等聲明落款處簽字捺印。該申請(qǐng)第二頁(yè)記載了貸款金額、貸款期限、貸款利息等。借款合同簽訂后，該銀行按照約定發(fā)放貸款。誰(shuí)知，錢(qián)某未依約還款，該銀行遂訴至法院，請(qǐng)求判令被告孫某、錢(qián)某共同承擔(dān)還款責(zé)任，并對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)主張優(yōu)先受償權(quán)。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，在《個(gè)人住房借款合同》中，共同借款人處雖為空白，即孫某并未簽字確認(rèn)，但該借款發(fā)生在孫某、錢(qián)某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，孫某在《個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表及面談?dòng)涗洝返谌?yè)共同還款聲明上簽字，且貸款申請(qǐng)表第二頁(yè)載明的貸款金額、貸款期限、貸款利息等足以證明共同還款聲明系為《個(gè)人住房借款合同》出具的還款聲明，故應(yīng)認(rèn)定孫某有共同舉債的意思表示。因此，本案?jìng)鶆?wù)為夫妻共同債務(wù)，孫某應(yīng)對(duì)該筆貸款承擔(dān)共同還款責(zé)任，該銀行有權(quán)對(duì)抵押房產(chǎn)處分的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。

【法官點(diǎn)評(píng)】

關(guān)于夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，2018年1月，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問(wèn)題的解釋》對(duì)夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修訂，認(rèn)定了夫妻共同債務(wù)以夫妻雙方共同意思表示為原則。2021年正式實(shí)施的《中華人民共和國(guó)民法典》第一千零六十四條吸收了司法解釋的上述規(guī)定，認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)的一般包括三種情形：一是夫妻“共債共簽”，或者是一方事后追認(rèn)；二是夫妻一方婚內(nèi)以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)；三是夫妻一方婚內(nèi)以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，但債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者基于夫妻雙方共同意思表示。 

為了避免因夫妻共同債務(wù)認(rèn)定問(wèn)題產(chǎn)生爭(zhēng)議：第一，對(duì)債權(quán)人而言，如果借款人向其借款，債權(quán)人應(yīng)讓借款人配偶在借款合同上共同簽字確認(rèn)，即“共債共簽”是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)最穩(wěn)妥的措施。實(shí)踐中，商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已婚者一般都要求夫妻雙方共同到場(chǎng)簽字。以夫妻共同財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，抵押合同亦要求夫妻雙方共同簽字確認(rèn)。第二，對(duì)于舉債方的配偶來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎對(duì)待借款行為，一旦與配偶共同簽署借款協(xié)議或追認(rèn)配偶的債務(wù)，將面臨承擔(dān)共同還款的法律責(zé)任，除非有證據(jù)證明被欺詐、脅迫、顯失公平等法定情形，否則無(wú)法避免承擔(dān)共同還款的責(zé)任。

在此，法官提醒，債權(quán)人向夫妻一方出借款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)要求舉債人配偶作出共同借款的意思表示，否則債權(quán)人應(yīng)對(duì)該借款屬于夫妻共同債務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者  劉瑞東