黨的十九大報告提出，“加快建設(shè)實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系”“健全現(xiàn)代文化產(chǎn)業(yè)體系和市場體系”；同年，山東省文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展推進會議也提出，“融合發(fā)展是文化產(chǎn)業(yè)的顯著特征，要推動文化與金融深度融合，引導金融機構(gòu)進一步改善金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效渠道和形式?！?/p>
作為本地法人銀行，青島銀行積極作為，主動進軍文創(chuàng)金融服務(wù)新藍海，2017年12月，山東省首家專業(yè)服務(wù)于文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的銀行——青島銀行文創(chuàng)支行正式成立，這不僅是青島市推進文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動金融與文化深度融合的新模式、新舉措，更填補了青島市金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項空白。近年來，青島銀行在文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方面開展了許多創(chuàng)新嘗試，積極推進完善金融服務(wù)體系，積累了文創(chuàng)金融服務(wù)的寶貴經(jīng)驗。
文創(chuàng)金融提升至總行戰(zhàn)略定位
青島銀行文創(chuàng)支行是金融服務(wù)文創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新模式下的新型機構(gòu)，是青島銀行在新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，多維度運用信貸政策、產(chǎn)品創(chuàng)新、為孵化、培育新動能輸血，在金融支持文化產(chǎn)業(yè)方面做出的有益探索。青島銀行文創(chuàng)支行的正式掛牌成立，意味著青島銀行將文創(chuàng)金融提升至總行戰(zhàn)略定位。
文創(chuàng)企業(yè)以無形資產(chǎn)為主，沒有大的廠房、設(shè)備作為抵押，很難用傳統(tǒng)行業(yè)的數(shù)據(jù)來對其進行統(tǒng)計。諸多因素導致金融機構(gòu)在支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的同時整體上比較審慎。青島銀行文創(chuàng)支行通過建立一整套與現(xiàn)行管理制度相區(qū)別的運行制度，大大降低了文創(chuàng)型中小企業(yè)融資的準入門檻和融資成本。改變文創(chuàng)企業(yè)單一的金融服務(wù)模式，商標權(quán)、專利權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等都可用于質(zhì)押。
在管理模式上，青島銀行文創(chuàng)支行組建了“四專機制”金融服務(wù)團隊，從組織架構(gòu)和管理體系上為文創(chuàng)特色支行發(fā)展保駕護航；在信貸審批體制、不良貸款容忍度等方面給予信貸支持，通過實施差別化的利率定價機制和綠色信貸審批流程，搭建“文創(chuàng)金融”批量授信平臺，提升貸款審批效率，并設(shè)立專項獎勵基金，服務(wù)各類文創(chuàng)客戶。
抓“大”不放“小”的服務(wù)模式也是青島銀行對文創(chuàng)民營企業(yè)支持的一大特色。針對文創(chuàng)企業(yè)特點，青島銀行破除擔保為抵押物的慣性思維模式，以投行思維幫助文創(chuàng)客戶解決融資難題。多次安排專業(yè)團隊到青島市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)協(xié)會和重點文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)、企業(yè)，進行主動對接、走訪調(diào)研，進一步了解各類型、各層次文創(chuàng)類企業(yè)、園區(qū)的融資需求，深入創(chuàng)新文創(chuàng)金融系列產(chǎn)品。
基于不同文化企業(yè)的特點，青島銀行也在嘗試量身定制金融服務(wù)。如針對“輕資產(chǎn)”中小文化企業(yè)，推出包括影視演藝貸、文化旅游貸、創(chuàng)意版權(quán)貸、文創(chuàng)小鎮(zhèn)（園區(qū)）貸、“一帶一路”文化貿(mào)易貸等“文創(chuàng)金融”五大系列特色產(chǎn)品；針對高成長性、但融資風險也較大的企業(yè)，與VC、PE等渠道業(yè)務(wù)合作，采用“投貸聯(lián)動”模式，打造貸、債、股三位一體的綜合金融服務(wù)體系，切實打通文化金融服務(wù)鏈條，真正惠及廣大文創(chuàng)企業(yè)。
搭建全國首家“文創(chuàng)金融”批量授信平臺
2019年6月，青島銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，聯(lián)合市委宣傳部、人民銀行青島市中心支行、市金融工作辦公室等相關(guān)部門，搭建“文創(chuàng)金融”批量授信平臺，突破傳統(tǒng)以抵質(zhì)押和擔保為主的貸款模式，為文化金融合作創(chuàng)造決策依據(jù)和條件支撐，解決融資信息不對稱、專業(yè)工具不健全、信用體系不完善等突出問題。
“文創(chuàng)金融”批量授信平臺是青島銀行積極探索服務(wù)小微文創(chuàng)企業(yè)模式的一大成果。平臺將征信機構(gòu)信用信息、銀行機構(gòu)信用信息相結(jié)合，征信機構(gòu)信用評價、銀行信用風險管理相結(jié)合，以銀行+第三方征信機構(gòu)的信用融資模式，創(chuàng)新性解決文創(chuàng)企業(yè)融資難題。該平臺實現(xiàn)了企業(yè)信用信息的實時查詢、信用管理服務(wù)的在線獲取，并通過開放性的平臺，聚集金融機構(gòu)和文創(chuàng)企業(yè)，幫助企業(yè)提升融資效率，也為金融機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)客戶篩選機制。
資本展翼助力我市小微企業(yè)發(fā)展
中小微企業(yè)是民營企業(yè)陣營中另一種風景的存在，它個體規(guī)模不大，體量卻又不可小覷。以我市文化類企業(yè)為例， 95%以上都是中小微企業(yè)，這些文化企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)大多以無形資產(chǎn)為主，其核心是創(chuàng)意、知識產(chǎn)權(quán)、版權(quán)等，缺少土地、廠房等可用作抵押的不動產(chǎn)，這些因素必然造成文化企業(yè)難以跨越“融資高山”的問題。
青島銀行文創(chuàng)支行用投行思維服務(wù)文創(chuàng)客戶，破除擔保為抵押物的慣性思維模式，幫助文創(chuàng)客戶解決融資難題，打開了一批微小型文化創(chuàng)意企業(yè)與銀行開始打交道的新里程，很多企業(yè)第一次從銀行得到了急需的發(fā)展資金。
青島一家從事動漫產(chǎn)業(yè)已經(jīng)有八年的文創(chuàng)企業(yè)負責人來到青島銀行文創(chuàng)支行尋求金融支持。企業(yè)初創(chuàng)的頭幾年，這家企業(yè)曾經(jīng)在多家銀行申請經(jīng)營貸款都未能如愿，可想而知，因為企業(yè)自身所處行業(yè)所限，又沒有任何實物質(zhì)押，很難通過傳統(tǒng)信貸渠道獲得發(fā)展資金。一籌莫展之際，也是抱著試試看的態(tài)度來到青島銀行文創(chuàng)支行尋求金融支持。雙方初步對接后，文創(chuàng)支行了解到這類企業(yè)正是支行服務(wù)的產(chǎn)業(yè)客戶。于是，該行專門成立工作小組，進駐到企業(yè)深入調(diào)研，多層面捕捉這家動漫企業(yè)專屬的行業(yè)指標，了解到企業(yè)已經(jīng)吸引到風投的第一手信息，并與好萊塢等幕后制作團隊有深度合作……綜合考察后，突破常規(guī)為這家動漫企業(yè)很快辦理了授信額度，支持了企業(yè)正常運轉(zhuǎn)經(jīng)營。
下一步，青島銀行將牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，充分發(fā)揮地方法人銀行及資金優(yōu)勢，為文創(chuàng)企業(yè)“心無旁騖創(chuàng)新創(chuàng)造，踏踏實實辦好企業(yè)”創(chuàng)造更加健康的環(huán)境，不斷提升對文創(chuàng)企業(yè)的綜合金融服務(wù)水平，實現(xiàn)合作共贏。
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